Đối với những người trẻ có thu nhập thấp, việc vay mua nhà chưa bao giờ là lựa chọn dễ dàng. Họ không chỉ phải đối diện với khoản vay nợ hàng tháng để mua nhà mà còn phải chịu những giới hạn của ngân hàng.
Lựa chọn gói vay mua nhà cho người có thi nhập thấp
1. Tìm ngân hàng phù hợp với khoản thu nhập hàng tháng.
Vợ chông chị Hằng (tại TP. HCM) đã cưới nhau được 8 năm và sống với nhà bố mẹ vợ. Với thu nhập của hai vợ chồng khoảng 32 triệu/ tháng, gia đình anh chị lên kế hoạch mua nhà ra ở riêng. Dù đã chọn được một căn hộ ăn ý nhưng vì giá cao mà tài chính của anh chị chỉ đủ đóng 30% giá trị căn hộ. Thấy vậy chủ đầu tư đã giới thệu cho anh chị ngân hàng cho vay trả góp. Tuy nhiên gói vay của ngân hàng có thời hạn hòan trả quá ngắn chỉ trong vòng 4 – 6 năm. Tức là mỗi tháng số tiền anh chị phải trả nợ là quá lớn. Nó vượt qua thu nhập trung bình của gia đình.
Trường hợp của vợ chồng anh Đức tại Hà Nội cũng tương tự. Từ Hà Nam vợ chồng anh muốn chuyển gia đình lên phố để học tập và làm việc cho thuận tiện. Vì vậy anh chị quyết định mua nhà. Tuy nhiên với thu nhập như hiện nay, anh chị chỉ đủ đóng khoảng 40% tiền nhà. Các gói vay được ngân hàng giới thiệu đều có thời hạn vay thấp. Mà anh chị thì không đủ khả năng để trả nợ quá lớn hàng tháng. Còn nếu lựa chọn gói vay dài hạn thì phải chấp nhận lãi suất tăng mạnh qua các năm. Từ đó cho thấy, việc lưa chọn ngân hàng phù hợp để ký kết gói vay là nỗi lo chung của hầu hết những người mua nhà.
2. Xem xét cẩn thận khả năng tài chính cá nhân.
Theo nhiều chủ đầu tư, họ đã tính toán kỹ lưỡng về tiến độ thanh toán cho khách hàng trước khi đề xuất gói vay. Theo đó, khách hàng có thể đóng theo tiến độ của dự án. Ví dụ khi quyết định mua, bạn sẽ phải đặt cọc giữ chỗ. Sau khi làm xong móng, bạn sẽ đóng phí 30% theo quy định. Bạn phải đóng xong 90% khi dự án hoàn thành. Và 5% còn lại sẽ được thanh toán khi bàn giao xong nhà.
Xây dựng gói vay mua nhà phù hợp với khách hàng
Thật ra, chọn lựa gói vay phù hợp với khách hàng là điều hết sức quan trọng. Bởi các nhà đầu tư chỉ có thể bán được hàng nếu họ cung cấp được cho khách hàng một chính sách vay mua hợp lý. Hiện nay nhiều ngân hàng ưu tiên về thu nhập của khách hàng khi cho vay. Trong khi thực tế thu nhập của người Việt Nam không cao.
Các nhà đầu tư và ngân hàng làm việc cùng nhau đề ra gói vay hiệu quả
Theo ông Phúc, giám đốc Công ty Địa ốc Phú Đông Group, việc đề ra một gói vay phù hơp với khách hàng nên có sự làm việc chung của cả ngân hàng và nhà đầu tư. Vì dụ nhiều nhà đầu tư chấp nhận ký gói vay mua bán với khách hàng với số tiền trả trước thấp. Sau đó chủ đầu tư sẽ giúp khách hàng chi trả lãi suất trong hai năm. Nhờ đó, áp lực về lãi suất cho vay của ngân hàng với người mua sẽ được giảm đáng kể.
Trên thực tế, các ngân hàng có thời hạn vay tối đa lên đến 300 tháng. Vì vậy mà khách hàng có nhiều sự lựa chọn về thời hạn vay phù hợp với tài chính của mình. Tuy nhiên khi chọn thời hạn vay ít thì trả gốc và lãi suất sẽ rất cao. Vì vậy nếu bạn chỉ có thu nhập trung bình thì các gói vay trong khoảng 10 – 25 năm là phù hợp.
3. Lời khuyên của các chuyên gia để lựa chọn gói vay phù hợp.
Việc chọn gói vay phù hợp phải dựa vào thu nhập hàng tháng và tài chính của bạn. Ngoài ra bạn cũng cần chú ý đến các điều khoản cũng như điều kiện mà ngân hàng đưa ra.
Chọn gói vay mua nhà phù hợp qua lời khuyên của các chuyên gia
Đa phần khách hàng sẽ quan tâm nhiều đến lãi suất vay. Đây cũng là yếu tố mà các ngân hàng muốn nhấn mạnh để thu hút khách hàng. Mức lãi suất tùy thuộc vào gói vay bạn lựa chọn và ngân hàng quy định. Tuy nhiên bạn cũng cần phải đề phòng trước chiêu trò cho vay lãi suất thấp. Không có gì đảm bảo an toàn cho gói vay của bạn khi mức lãi suất thấp. Ngược lại, những mức lãi suất cao thì nên cân nhắc đến những ưu đãi đi kèm.
Chú ý đến lãi suất vay của ngân hàng.
Khách hàng nên quan tâm đến mức lãi suất cố định của ngân hàng khi đi vay. Thông thường trên các bài quảng cáo, thông tin về mức lãi suất mà ngân hàng đưa thường không phải là lãi suất cố định. Nhất là những lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong thời gian ngắn .
Thông thường đối với những thời hạn vay ngắn thì mức lãi suất cũng sẽ ít hơn. Vì vậy, bạn nên cân nhắc để trả nợ vay càng sớm càng tốt. Khách hạn cũng có thể so sánh lãi suất và thời hạn vay của các ngân hàng để có lựa chọn tốt nhất
Hiện nay phần lớn các ngân hàng sẽ hỗ trợ từ 70 – 85% trên tổng giá trị sản phẩm. Nhưng bạn cũng cần lưu ý rằng những gói vay này sẽ có mức lãi suất cao hơn. Trước khi chọn gói vay phù hợp, bạn nên cân nhắc giữa các đặc điểm như khoản vay, thời hạn và lãi suất vay thích hợp.
Tổng hợp bởi Viraland.vn
