Theo ông Huỳnh Trung Minh, một chuyên gia tài chính cho rằng, khó có thể kỳ vọng giảm lãi vay mua nhà với chi phí đầu vào như hiện nay. Tuy nhiên, nếu có thu nhập ổn định từ lương và nguồn tích trữ khoảng 20 – 30% giá trị căn nhà. Vì vậy bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến chuyện mua nhà nếu cho nhu cầu.
Nhiều người mua nhà thắc liệu có nên vay mua nhà khi lãi suất chưa giảm
PV: Ông đánh giá như thế nào về xu hướng lãi suất trong những tháng còn lại của năm?
Ông Minh (chuyên gia tài chính): Xu hướng lãi suất đầu vào đặc biệt là đối với kỳ hạn dài vẫn đang nhích lên. Tuy nhiên, lãi suất đầu ra khó có thể tăng mạnh. Thực tế, các ngân hàng khó có thể thu hút được khách hàng vay vốn nếu lãi suất tăng. Theo tôi, mặt bằng lãi suất cho vay sẽ khó giảm, nhưng cũng không thể tăng cao.
Vậy theo ông những cá nhân có nhu cầu về nhà ở có nên vay ngân hàng để mua khi lãi suất khó giảm?
Theo tôi, khách hàng có thể tiếp cận vốn ngân hàng để sở hữu nhà ở nếu có thu nhập ổn định từ lương. Ngoài ta, có nguồn tích lũy khoảng 20-30% giá trị căn nhà thì có thể vay vốn ngân hàng. Hiện nay, các chủ đầu tư dự án đều có liên kết với các ngân hàng. Điều này giúp hỗ trợ vốn cho khách hàng cá nhân vay mua nhà hiệu quả hơn. Trong thị trường cạnh tranh, mức lãi suất ưu đãi giảm trong giai đoạn đầu 6 tháng đến 1 năm. Ngoài ra mức lãi suất công thêm sau thơi gian này cũng không quá chênh lệch.
Tuy nhiên khách hàng cũng nên cân nhắc vay vốn nếu không có nguồn thu nhập ổn định từ lương. Cũng như không có nguồn vốn tích lũy hay các tài sản khác. Với những khách hàng này, ngân hàng áp mức lãi suất vay cũng cao hơn bởi rủi ro cao hơn.
Ngân hàng có dễ cho vay trong bối cảnh tín dụng bất động sản đang được siết dần để kiểm soát rủi ro?
Nhiều nhà đầu tư có năng lực tài chính yếu vẫn muốn tham gia kinh doanh BĐS. Một lựa chọn tối ưu là dựa vào nguồn vốn ngân hàng. Theo đó, ngân hàng vừa cho chủ đầu tư vay làm dự án. Đồng thời cũng cho người tiêu dùng vay tiền mua sản phẩm từ chủ đầu tư đó.
Nhiều ngân hàng ràng buộc điều kiện với người mua vay để giảm rủi ro
Phần lớn các ngân hàng cho vay trung, dài hạn bằng cách huy động ngắn hạn. Ngân hàng sẽ gặp nhiều rủi ro khi đầu tư quá nhiều cho BĐS. Hiện nay, nhiều ngân hàng tài trợ cho chủ đầu tư đồng thời ràng buộc điều kiện độc quyền đối với việc cho người mua vay. Bên cạnh đó, còn cam kết bảo lãnh cho người mua trong trường hợp chủ đầu tư không đúng tiến độ.
Tín dụng bất động sản là loại hình tín dụng an toàn vì có tài sản đảm bảo. Nếu các tổ chức tín dụng (TCTD) làm đúng các quy trình liên quan đến định giá và thẩm định. Hầu hết, TCTD chỉ cho vay đến 70% giá trị tài sản đảm bảo đối với các khoản tài sản đảm bảo cá nhân. Nếu định giá gần sát với giá thị trường (90%), thì tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo chỉ khoảng hơn 60% giá thị trường. Điều này giúp đảm bảo an toàn trong trường hợp phải thanh lý tài sản để thu hồi nợ.
Vậy nghĩa là chúng ta vẫn có thể kiểm soát được rủi ro và vay mua nhà vẫn an toàn đúng không?
Có thể nói cho vay mua nhà là một sản phẩm mà tất cả các TCTD đều nhắm đến. Điều quan trọng là cần phân biệt, vay mua để ở, để cho thuê hay đầu tư kinh doanh. Nhiều TCTD nước ngoài tại Việt Nam có sự phân biệt khá rõ. Lãi suất cho vay đối với mua cho thuê sẽ cao hơn là đối với mua nhà để ở. Mức độ rủi ro trong từng loại hình cũng được thể hiện qua sự khác biệt về lãi suất. Bạn chắc chắn sẽ cân nhắc kỹ càng về việc lựa chọn dự án nếu vay tiền mua nhà ở.
Lưu ý trường hợp vay mua đầu tư
Tuy nhiên, với việc vay mua đầu tư thì lại có thể khác. Trong trường hợp này người mua dễ bị lôi kéo bởi các công ty môi giới. Nhiều người đã chọn vay vượt quá khả năng để mua những tài sản mà cuối cùng không bán được. Chưa kể lúc mua trong thời điểm bất động sản đang nóng. Chủ đầu tư tìm cách làm giá, chậm bàn giao, thực hiện không đúng cam kết. Rồi sau khi lượng cung sản phẩm quá nhiều dẫn đến bán không được thì người mua sẽ là người phải chịu nhiều rủi ro nhất. Như vậy, ngân hàng cũng sẽ gặp rủi ro nếu cho vay quá nhiều ở đối tượng khách hàng này.
Vì vậy, khi thị trường bất động sản đã có đà phục hồi tốt, ngân hàng Nhà nước sẽ quản lý chặt chẽ. Được thực hiện bằng cách thực thi chính sách tín dụng thận trọng. Trong đó có việc điều chỉnh tăng hệ số rủi ro đối với các khoản cho vay bất động sản. Cũng như thực hiện việc giảm tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung, dài hạn.
Biên tập bởi Viraland.vn
